信用卡境外交易防盜刷全攻略

  本文首發於smzdm,本人為什麼值得買簽約作者
一、 驚聞信用卡盜刷大案

  事件:信用卡莫名遭境外盜刷8000美元

  10月19日凌晨,北京市民王女士被接踵而至的三條信息叫醒,看過之後她睡意全無,這是三條信用卡的消費記錄,記錄显示自己的招商銀行信用卡共消費8035.97美元,按照匯率差不多是54000元左右。

  這些平時在新聞中看到的現象,如今發生在了自己身上,王女士第一時間聯繫到了招行的客服凍結了賬戶,隨後她想通過銀行方面挽回損失。

  但是通過與銀行客服交流王女士得知,目前這筆交易的狀態為“入賬中”,銀行單方面不能終止交易,不過銀行是可以調查這筆錢到底是不是“盜刷”的,這需要最少3個、最多45個工作日才能出結果,王女士則認為,這個事件自己等不起。

  其間王女士還向警方報了案,這也需要銀行開具的盜刷證明。

  以上新聞節選自<<四川在線>>門戶網站,估計各位值友在各種社交媒體上看到了,多多少少都會引起很多人的恐慌。

  相信大家在日常生活中,都或多或少地聽說過信用卡盜刷案件。

  上面這個就是一個非常典型的境外購物網站夠刷信用卡的案例。

  王女士因為某種原因,被別人得知了信用卡卡號、有效期,該不法分子利用個別國外網站監管不嚴的漏洞進行了盜刷,給王女士造成了極大的經濟損失。

  我們誰都不希望成為受害者,但這種案例屢見不鮮,包括我自己在內在購物的時候雖然一再小心謹慎,但也會有點提心吊膽,害怕不知道什麼時候自己也成了新聞中的受害者。

  這個是由境外網站的性質決定的。

  很多境外購物網站,與銀行方面達成了相關協約,只要提供卡號和有效期即可支付,不需要核對安全碼和持卡人姓名,這樣能大大提升支付的流暢度和用戶滿意度(我自己也經常為了方便,把姓名這塊填上對應的銀行)。這在一方面簡化了用戶購物流程,但也為安全埋下了隱患。




  當然,像美國亞馬遜這類大型網站會有一些輔助的驗證手段諸如會驗證新號、驗證賬單地址、驗證登錄IP等,但其他一些不靠譜的小網站,往往更放肆點,很容易發生信用卡盜刷(甚至商家主動盜刷)信用卡的情況。

  
二、 信用卡防盜刷手段

  那麼,我們有沒有一些信用卡放盜刷的手段來保護一下脆弱的小心臟呢?




  我整理了這麼一些供大家參考。

  
1. 盡量選擇那些靠譜、正規的網站

  海淘的話,盡量在大的網站,比如亞馬遜,還有大品牌的官方網站上買東西,不要在小店小網站消費,消費完刪除信用卡信息。而且在購物時,得仔細找找網址旁邊是否有綠色鎖頭標誌,看你連上的網站是不是安全的。此外,網址的開頭如果有s(應該是https://而不是http://),這就說明網站是有加密的,能保護你的私人資料,不受到非安全網站入侵。




  
2. 在面對面交易時,盡量使用國際標準的芯片卡

  IC芯片是升級版的卡片,是以芯片作為交易介質的銀行卡,與磁條卡相比,芯片卡不容易偽造,卡內數據極難被複制,因此安全性大大提高。世界各地的實踐經驗表明,在推廣使用IC卡后,這類案件就會大幅下降。




  
3. 不要透露自己的CVV碼

  信用卡背後的CVV碼,是信用卡最重要的一個信息,一般來說,被別人知道了卡號+有效期+CVV,你這張卡就等於完全被別人掌握了,別人愛怎麼刷就怎麼刷。

  記得有值友分享過一個案例,是他去東南亞旅遊的時候,在某個小店買東西,店主把他的卡拿走了,去刷完之後再還給他。後來沒過多久,他的卡就被盜刷了,是美國某網站…

  防範的方法也很簡單,就是記下CVV之後,找東西把他給粘上,或者更極端一點直接把這3個数字扣掉,確保萬無一失。




  
4. 開啟消費提醒

  消費短信通知基本上每個銀行都有提供,這個雖然不能直接幫我們避免被盜刷,但是可以第一時間讓我們知道盜刷信息,第一時間打電話給銀行凍結卡片,避免進一步的損失。




  
5. 減少外幣額度

  如果我們不經常在境外網站購物,可以臨時減少卡片的外幣額度,要用的時候再解凍,雖然麻煩了點,但絕對會讓自己的卡片更安全。




  
6. 使用虛擬卡購物

  虛擬信用卡,強烈推薦,非常有用。中國銀行、建設銀行等都推出了自己的虛擬信用卡服務。虛擬信用卡的卡號是可以隨時變的,而且沒辦法透支,需要的時候自行設置相關的額度,哪怕卡號、有效期、CVV全都被別人知道了也沒關係,反正裡邊沒錢嘛。







  
7. 購買信用卡盜刷險

  現在各大銀行針對愈演愈烈的盜刷情況,都推出了相關的盜刷險。這些盜刷險雖然不能從源頭上遏制信用卡盜刷行為,但也能在事後給我們些許安慰。

  例如浦發銀行的盜刷險條款如下:

  ●浦發對所有信用卡提供“免盜刷”失卡保障,對所有持卡人免費提供掛失前48小時保障,每年累計保額5000元,如果卡片丟失,無論是憑密交易還是網絡交易均可獲得賠付

  ●理賠時效最快7個工作日,浦發厚道的對大多數金卡及以上信用卡免掛失手續費。

  ●升級“免盜刷極致版”,時效提升到掛失前96小時,單筆保額50000元,全年保額10萬元,同樣卡片丟失即可獲得賠付,另外還賠付掛失補卡費。

  
三、 信用卡主動防盜手段

  上述的手段如果都做到,其實已經基本杜絕了被盜刷的可能。

  但仔細看一下可以發現這些手段都是一些被動的防盜手段,都是需要我們自己做什麼,想什麼。那麼有沒有一種銀行設計的主動防盜手段呢?

  我仔細研究了下,還真有。

  這個就叫做:
3D支付驗證服務。

  
1. 簡介

  3D驗證是信用卡組織為保護持卡人利益,防止商戶惡意盜卡而設置的信用卡驗證措施,該措施主要在亞洲地區實行,適合收取亞洲地區信用卡支付。由於MASTER主要普及國家均為採取強制措施要求註冊,因此在網上的3D驗證系統,阻礙了大約90%的有效交易,但與此同時也大大減少商戶惡意詐騙的可能性。個人密碼和個人確認信息只有持卡人自己知道,所以可以有效避免惡意拒付、網絡欺詐等交易糾紛的發生,保護商戶的利益。私人密碼保護,提升持卡人的網上支付信心,當持卡消費者在發卡行的網站進行網上付款時,除了輸入信用卡號和有效期外,還要輸入在登記『3-D驗證』設置的個人密碼。核對個人確認信息,給您加倍保障,當你登記『3-D驗證』時,你需要設定一個個人確認信息。此後,當您進行網上付款時,您可以核對此個人確認信息是否正確,以保證您正使用安全的『3-D驗證』支付系統

  3D 驗證服務,是銀行與VISA、MASTERCARD聯合推出的為保障銀行萬事達信用卡持卡客戶網上交易安全,防範網上偽冒交易的一項信用卡網上支付安全驗證服務 ( 萬事達卡使用的驗證服務叫 “MasterCard SecureCode”)。







  3D 驗證服務通過個性化信息的檢核,確保購物的網站真實可信,通過動態短信密碼的再次驗證,全面保障網上購物的安全。如果購物的網上商店也加入了此項服務,便可以在此交易中享受到3D驗證服務帶來的購物安全保障,相關服務需要用戶自行在網上銀行進行開通或者致電客服進行開通。考慮下保證自己的信用卡安全,還是值得花這點時間,各位值友們可以試一試。

  
2. 開通3D驗證服務

  本次以中國工商銀行萬事達標準卡(就是曾經的神卡-黑白菜)舉例說明萬事達3D驗證服務-SecureCode的實際開通情況。




  打開工行網上銀行,找到自己的這張信用卡。




  可以看到有個叫做“外卡組織驗證服務”的東東,就是我們這次的主角,3D支付驗證。




  選擇需要開通的卡片。




  確認開通。




  輸入U盾密碼




  確認。




  好了,已經開通完畢。




  visa的同理。

  
3. 使用3D驗證服務

  這裏以GNC官網為例向大家展示萬事達SecureCode的實際使用情況。




  打開GNC官網。




  找到我們想買的物品。




  添加到購物車並進行結算。在頁面底部我們可以看到,GNC官網是支持3D驗證服務的。




  輸入收貨地址和信用卡信息。




  提交訂單。




  自動彈出3D驗證的跳轉提示。




  跳轉到對應銀行的3D驗證頁面。




  輸入我們一系列的信息,就可以完成交易啦!(工行是鏈接到U盾進行驗證)

  其實整個流程也不複雜,就是在最後的支付環節,跳轉到一個專門的頁面進行驗證。

  
三、 總結

  在開心購物的同時,我們也要做好一系列的安全保障措施,這樣才能在“剁手”之後,不至於真的剁手…




  (其實不管怎麼樣,都會剁手的吧)

  感謝觀看!

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